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创新金融科技监管模式,顺德首家“监管沙盒”企业落地


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广东美的供应链金融有限公司正式揭牌成立


  8月27日,广东美的供应链金融有限公司正式揭牌成立,意味着顺德区首家供应链金融公司诞生,这也是广东省首批供应链金融“监管沙盒”试点企业之一,顺德区副区长蔡伟出席了揭牌仪式。


  以缓解中小企业融资难、融资贵为出发点,广东美的供应链金融有限公司将依托大数据手段,快速甄别风险,精准匹配额度,提供更具个性化、层次更丰富的供应链金融服务,经营范围将覆盖应收账款融资、库存融资、预付款融资、订单融资等融资支持业务,保税仓、上游担保等融资支持业务,结合电子票据、电子信用证、电子保函等新型金融工具的融资支持业务,大数据、关联共享等新型融资支持业务。


  众所周知,顺德是全国制造业重镇,拥有智能家电和装备制造两大超千亿级产业集群,从乡镇企业发展成为科技巨头的美的集团,无疑是产业链的链主企业,多年来培育和积累了一大批优质的供应商和经销商。受限于行业特性和企业规模,产业链上下游的中小企业在融资时仍然面临融资难、融资贵的困境。


  抢抓供应链金融发展机遇,广东美的供应链金融有限公司顺势成立,将辐射至高新技术产业上下游中的小企业,有望打破产业链上下游供应商和经销商的融资困境。在风险监控上,美的供应链金融公司将接受省金融监管部门的监管,并充分利用集团大数据信息化系统,获取交易信息和物流信息,实现对融资方资信状况的实时监控,控制风险发生。


  为推进供应链金融创新,广东省地方金融监管局去年选取了七个具有较好产业优势和金融基础的城市开展试点,探索构建供应链金融平台服务新模式。积极响应供应链金融利好政策,顺德大力发展供应链金融固链强链,探索打造供应链金融创新示范样本。在多方合力下,广东美的供应链金融有限公司、广东顺银国通供应链金融有限公司等获批全省首批供应链金融公司试点。


  顺德区副区长蔡伟表示,在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中,把握产业趋势、推动金融服务社会经济发展大局是政府、企业共同面对的重要课题,企业要坚守“服务实体经济”的本源,准确把握供应链金融的内涵和发展方向,做到降成本、稳链条、促共赢、防风险。


  在推动金融服务实体经济上,近年来顺德不断创新举措、完善机制,支持企业利用资本市场发展壮大,加快建设桂畔海产融生态小镇,设立首转贷服务中心、科技支行等多元化金融服务平台,加速产业升级与金融要素高效对接。瞄准四大战略支柱产业集群和五大战略性新兴产业集群,顺德将打造以供应链金融为主线,绿色金融、科技金融、金融科技、财富管理为辅的“一主四辅”五大金融体系,把更多的金融资源投入到产业链、供应链,助力产业数字化转型升级,带动金融业高质量发展。(杨丽莺 通讯员顺科技)


■什么是监管沙盒?(以下内容来自网络综合整理)


  监管沙盒(Regulatory Sandbox),是个舶来词,从字面上看,指在可控环境内实施监管,让新产品/模式在真实市场环境中迭代验证,去伪存真;让用户在受保护的前提下接触新产品,享受新模式的效率而不被风险所伤(事前约定风险补偿机制)。


  监管沙盒由英国FCA(Financial Conduct Authority,金融行为监管局)首创实践,很快在国际上风行,被视作金融科技监管模式的创新。


  考虑到FCA以保护消费者权益为首要职责,FCA版的监管沙盒与其说为了更好地发展金融科技,不如说更好地保护金融消费者权益——既要让消费者享受创新带来的效率提升,又要尽可能规避创新的潜在风险。


  从结果上看,监管沙盒有以下优点:


  (1)减少将创新理念推向市场所需时间和潜在成本;(2)减少监管不确定性,提高创业者对风险资本的吸引力;(3)助力更多新产品走入市场,提高市场竞争度;(4)FCA提前介入,在新产品和服务中建立适当的消费者保护保障措施。


  据FCA事后盘点,三分之一的企业测试后,对其业务模式做了大幅调整,以更好地适应合规与市场要求。


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顺德城市网法律顾问:广东力创律师事务所 沈密律师

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